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2018年支付寶的市場競爭力分析

添加時間:2018-12-12 15:05
  一、緒論。
  
  一直以來,在保證客戶在線安全支付的同時,讓顧客通過互聯網建立起相互的信任,提出了化繁為簡,建立信任和技術帶動信用體系的創新理念,支付寶先進的技術和創新的理念吸引了越來越多的互聯網商家成為支付寶的合作伙伴。然而在其他競爭對手的逐漸滲入下,支付寶能否依然保持第三方支付的領軍地位,結合支付寶的競爭現狀,趨利避害,促進支付寶的長遠發展。沈利軍,徐偉(2009)以第三方支付最大的平臺支付寶為例,從它的流程以及特征來分析其所存在的被質疑的問題。韓怡霄(2017)從第三方支付平臺支付寶存在的問題及對策研究出發,對第三方支付以及網上銀行的發展概況以及兩者之間的互相關系進行了提煉。
  
  二、支付寶發展現狀分析。
  
  支付寶在第三方支付平臺中的地位是不容置疑的,無論是市場份額還是使用人數,都體現出了其在第三方支付平臺中具有極大的帶領作用,突出了支付寶的市場競爭力。
  
  1.支付寶的市場份額。
  
  目前第三方支付企業的業務具有多元化,集團化,跨行業的特征,2018年4月1日第三方機構Analysys易觀發布了《中國第三方支付移動支付市場2017年第4季度的市場份額》的報告(圖1),報告顯示移動支付市場在位次穩定的情況下出現了份額變化。

  
圖1 支付寶的市場份額
  
  2.支付寶的使用情況。
  
  截至2017年第3季度,已經有5.49億人使用支付寶。其實支付寶的使用者并沒有涵蓋所有的人群,尤其是其中的老年人群體有很多都沒有使用過支付寶。
  
  3.支付寶的特點。
  
  信息傳遞安全,用戶操作簡單,解決問題便捷。
  
  三、支付寶的SWOT分析。
  
  1.支付寶的優勢。
  
  (1)自身功能強大。
  
  從網購擔保交易,到網絡支付、轉賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、余額寶個人理財等多個領域,同時支付寶還為零售百貨、電影院線、連鎖超市和出租車等多個行業提供了服務。根據調查數據,方便、快捷、手續費低是支付寶具有的強大的優勢,這使得很多人開始信賴這個平臺。
  
  (2)增加社會就業。
  
  支付寶是在解決網上交易安全信用的基礎上發展起來的,但是支付寶在自身發展的同時,為群眾提供了大量的就業崗位。支付寶官方的發布數據顯示,截至2015年6月底,已經有超過13萬家線下店鋪接入了支付寶支付。
  
  (3)安全性高。
  
  第一賬戶雙重密碼設置,第二短信提醒功能,第三雙重身份認證,即身份證和銀行卡認證。
  
  (4)用戶黏性優勢。
  
  有淘寶支持而形成的網民使用慣性,同時支付寶擁有的產品類型多,從螞蟻花唄、借唄、余額寶、余利寶等產品。久而久之,用戶們便對支付寶產生了巨大的依賴性。
  
  2.支付寶的劣勢。
  
  (1)互聯網市場不夠完善,監管存在欠缺。
  
  在互聯網金融市場中,由于嚴重的信息不對稱現象,互聯網市場的不完善之處會帶來傳染效應,造成系統性風險。
  
  (2)利率波動的影響。
  
  支付寶等貨幣基金產品的評價標準是收益率,作為貨幣市場基金產品,余額寶本身就會與市場的關聯度較高,使得其收益率更易受到短期市場利率水平的影響,加劇了收益的不確定性。
  
  (3)對銀行依賴性強。
  
  支付寶必須依賴銀行作為清算管理的核心,同時由于缺乏認證系統,為了支付信息的安全,必須依賴銀行的專業技術。
  
  (4)結算周期長。
  
  在途資金利用效率低。由于各種原因,支付寶不提供實時結算,結算周期長。
  
  3.支付寶的機會。
  
  許多的“90后”將支付寶作為主要的支付方式,外出用餐、購物等都是用的支付寶作為支付工具,甚至是交學費,報考等系統也和支付寶直接掛鉤。
  
  4.支付寶面臨的威脅。
  
  (1)同業競爭。
  
  第三方支付平臺的數量不斷上升,將給支付寶帶來很大的威脅,產品的同質化導致價格戰成為企業爭奪商戶武器,很多公司為培養客戶都提供免費服務,支付寶面臨激烈的競爭。
  
  (2)來自銀行的競爭。
  
  銀行由于專門從事金融服務,信譽高、用戶認可率高且資金和技術實力強,公信力遠大于支付寶第三方支付企業,一旦各商業銀行之間實現自身整合,看到第三方支付市場有利可圖,則會改變目前對第三方支付平臺的政策,勢必會對支付寶帶來嚴重威脅。
  
  總結
  
  支付寶由于掌握了海量商戶和更多用戶的網絡效應,以及掌控了更多元化的應用場景。而在未來線下市場,仍將維持三足鼎立的局面:互聯網巨頭(支付寶+微信支付代表的“掃碼派”)、銀行系(牢牢掌握大客戶資源)以及銀聯商務(第三方POS收單絕對龍頭)。
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