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互聯網金融對信用卡業務的作用分析

添加時間:2019-09-24 15:07

  隨著網絡科技的進步,助推了互聯網金融產業的發展,這種新興的互聯網金融企業來勢兇猛,打破了中國傳統金融市場的格局。這種借助于互聯網發展的金融產業,是否對我國傳統的金融企業信用卡業務產生沖擊,還是傳統的商業銀行借助于互聯網金融得到發展,或者這兩種金融發展模式那種更為突出,只有對這兩種金融模式進行深入的研究辨析,才能有力推動商業銀行在新的金融格局下積極創新,結合互聯網平臺,開拓新的業務,提高商業銀行的效益。

  1 互聯網背景下信用卡業務發展現狀

  隨著互聯網平臺技術的不斷發展普及,借助于互聯網而迅速發展的互聯網金融,把互聯網主攻方向確定在消費金融上,同時各大網絡電商為了提高自身的競爭力,競相推出了促進民眾消費的新的支付產品,比如現階段十分熱門的螞蟻花唄,還京東推出的京東白條,這種新型的互聯網支付產品極大的改變了人民群眾的購物方式,這種支付方式一般是以小額貸款為主,使用過程非常方便、簡單易操作,改變了過去傳統的支付方式。與此同時商業銀行的信用卡業務也受到了非常嚴峻的挑戰,競爭也在日益加劇。隨著金融行業逐漸脫離中間的媒介,商業銀行的發展空間逐步受到壓縮,與賣家的業務往來較少,商業銀行傳統的中間媒介作用下降明顯,導致了商業銀行的信用卡方面業務受到嚴肅的沖擊。

  2 互聯網金融對信用卡業務的影響

  2.1 對信用卡收單業務的影響

  互聯網金融行業有著重要的平臺優勢,在線上支付處于核心地位,而且與銀行整體運營機制有所不同。對于線下的業務來說,銀行存在的業務優勢較互聯網金融更為明顯。但是隨著近些年的發展,互聯網金融的優勢不斷擴大,其業務范圍逐漸向線下轉移,線下的業務范圍和業務量在逐步擴大,如果這樣的發展還在繼續,那么有一天互聯網金融行業將會對商業銀行的信用卡業務造成嚴重的地位威脅。互聯網金融為了擴大使用業務范圍,會給商家提供費用率更低的支付方式,同時也會給使用的客戶提供更多的優惠方式,目的是為了吸引更多的商家和客戶,這樣的優惠業務將會持續較長的一段時間,在這段時間讓客戶形成支付依賴,養成消費習慣。并且現階段互聯網金融的支付方式也的確十分方便,有效的提升了客戶的購物支付體驗,比如二維碼支付、掃描槍支付等。雖然相關的監督管理部門不斷加大對于互聯網金融行業的監督管理,但是由于互聯網金融行業的創新能力強,其所創造的支付方式仍然受到廣大消費者的追捧。

信用卡

  2.2 對信用卡分期業務的影響

  互聯網金融行業的推出的信貸產品有著特定的使用范圍,還存在固定的額度和使用用戶,但是其發展的空間仍然十分廣闊。以螞蟻花唄為例,其使用的范圍較為廣泛,只要是同意使用花唄支付的商家,同時消費者也開通了螞蟻花唄,就可以使用螞蟻花唄進行支付,同時還可以在商品確認收貨后的下個月10號之前進行還款,其免息期達到了41天。同時其還推出了小額貸款螞蟻借唄,其最高的貸款額度達到了100萬元。現階段其發展規模無法同商業銀行相比肩,但是其審批手續簡單、靈活,更加便于用戶使用。

  2.3 對信用卡支付業務的影響

  隨著科學技術水平的不斷提高,互聯網也逐步走入到千家萬戶,網購也應運而生得到了很大程度上的發展,網購的發展也催生了第三方支付行業的進步和發展。其發展規模迅速擴大,對于信用卡支付產生了巨大的沖擊,現階段成為了非常重要的支付方式,深得廣大人民群眾的喜愛。第三方支付是通過連接銀行卡,從銀行將資金劃走,所以互聯網金融行業的發展離不開商業銀行的業務范圍,但是互聯網金融的發展對于商業銀行的信用卡業務是有取代性作用的。

  2.4 對信用卡盈利的影響

  對于線上業務來說,互聯網金融行業的發展存在壓倒性的優勢,因為第三方支付業務降低使用費率,從而進一步壓縮了商業銀行信用卡的利潤,導致了銀行信用卡業務收入降低,同時互聯網業務通過不斷的發展,其融資面擴大,通過貸款也獲取了大量的利息收入。阿里巴巴旗下的小額貸款業務發展良好,曾經為支持小微企業的發展提供了有8000億元的貸款,信用卡因為其業務范圍的限制無法獲得線上貸款的盈利。同時信用卡刷卡的費用逐漸降低,曾經作為主要收入的餐飲行業的費率也在降低,相關管理部門也嚴格規范了信用卡的使用范圍,進一步的壓縮了信用卡的使用空間,降低了銀行銀行卡業務的收益。與此同時互聯網金融行業的發展逐漸向線下轉移,為了占有更多的市場份額,就會降低使用費率,對于銀行產生了較大的沖擊,所以信用卡的盈利收入逐漸下降。

  結束語

  綜上所述,互聯網金融行業對商業銀行中的信用卡業務有著連帶的促進作用,但是商業銀行必須高度重視金融產品和服務的更新,否則也會受到互聯網金融產業的發展擠壓。在以后的發展過程中,商業銀行要不斷擴大服務范圍,提升軟件的性能,強化便捷化支付,不斷改進傳統的結算方式。商業銀行也必須要開拓網上商城的業務范圍,加強與企業之間的合作,不斷擴大信用卡的使用廣度,從而擴大客戶群體,實現最后銀行和企業的雙贏局面。

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