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以下是《pos機是什么(行業權威解讀)》全文,請您閱讀: 發布時間:2019-08-30 14:59
  pos屬于舶來品,最早出現在美國,從最開始的記賬消費到如今的刷信用卡和借記卡直接消費,歷經70年的演進,形成了智能、便捷、安全的收單服務體系,而中國的pos行業起步較晚,1974年中國第一臺商用收款機樣機研制成功,1975年投入試用,但由于技術不成熟,功能不夠完善,未能推廣。而后,1981年商業部引進日本528型收款機,使用效果較顯著,進而在全國各大商場推廣使用。
  本文就對pos機是什么、具體工作原理、主要產品分類、功能與作用,具體使用場景,中國pos發展過程中的大事件及當前收單行業市場規模進行詳細介紹。
“pos機是什么(行業權威解讀)”

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pos機的定義

pos機簡單來講就是用于讀取信用卡和借記卡中持卡人身份信息的設備,pos終端與銀行個人賬戶信息管理系統建立通信后,銀行根據pos終端具體操作,對持卡人賬戶信息進行處理,將消費資金直接通過銀行轉賬的方式支付給商戶,從而實現刷卡消費。

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pos機收單的原理

pos機收單原理圖

pos收單原理如上圖所示:

①持卡人在pos特約商戶處進行刷卡→②pos設備讀取持卡人的身份信息和消費金額→③收單機構接收到卡號信息和消費金額→④銀聯接收到交易數據進行清算→⑤發卡銀行收到交易數據→⑥持卡人收單金額變動提醒。整個刷卡過程中的信息傳遞都是雙向進行的。

參與方:銀聯清算中心、發卡行、收單機構、持卡人、特約商戶

相關賬戶:持卡人賬戶、商戶收款賬戶、發卡行備付金賬戶、收單機構備付金賬戶

交易信息流:pos設備→收單機構→銀聯→發卡行

資金流:持卡人→發卡行→銀聯→收單機構→特約商戶

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市面上主流pos產品展示

拉卡拉手機pos拉卡拉智能pos傳統大pos

拉卡拉手機pos機(個人收款必備)                      拉卡拉智能pos機(商戶收款主流)                      傳統大pos機(逐漸被淘汰)

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pos機主要分類

pos終端的分類方式有很多種。這里列舉主要分類:

(1)按照聯網方式分為,需要網線或電話線聯網的固定pos和可隨身攜帶的移動pos。

(2)按照刷卡場景分為,在網上購物消費的網絡pos(一般無消費積分,對提額不利)和實體店鋪消費的線下pos。

(3)按操作方式來分,掃碼pos(分為主掃和被掃,主掃是消費者通過智能手機掃描收錢碼直接進行支付,被掃是消費者提供智能手機上生成的付錢碼,商家用掃碼槍進行掃描支付)和刷卡pos(刷貸記卡和借記卡)。

(4)按照收單機構分為,銀行pos(由商業銀行或銀聯下屬機構提供,針對企業和個體工商戶的收單機具)和第三方pos(由擁有收單資質牌照的第三方支付公司提供,個人和企業都可以辦理的收單機具)。

(5)按照大小和功能來分,傳統大pos(主要提供收款功能)、智能pos(可以與外部設備聯網,整合收款、會員管理、訂單服務等功能)、手機pos(藍牙刷卡器連接上智能手機端APP后,可進行收款、繳費、轉賬等操作)。

(6)還有按清算模式來分,銀聯直接清算的一清機和不具備清算資質的公司自行清算的二清機、三清機。

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pos機的作用

(1)提供全方位的收款功能,無需找零,避免假幣風險。目前的pos機可進行銀行卡刷卡消費,微信、支付寶、京東、美團等APP的掃碼收款,以及銀聯的云閃付等形式的收款,縮短了結算時間,也為消費者提供了便利的服務,消費者無需攜帶現金就可購物。

(2)方便商家進行銷售業績統計和財務管理。pos機的一鍵查看打印流水功能,為商戶解決了每日銷售額統計的煩惱,每種產品銷售情況也能實時統計。

(3)附帶各種便民服務功能,水電氣繳費、小額貸款、信用卡還款、投資理財等功能一應俱全。

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pos終端的使用場景

pos終端有智能pos(含大pos)和手機mpos兩種,智能pos適用于特約商戶收款,手機pos適用于特約小商戶和個人支付兩種使用場景。

(1)商戶收單使用場景

收單機構在商戶處布放pos終端,用于銷售收款,適用于大型超市、餐館、商場、酒店、店鋪、景區、客運中心、加油站、KTV、娛樂場所、教育培訓機構等。

(2)個人支付使用場景

個人支付場景主要使用手機pos,個人按照要求入網后,可用于個人業務收款,小工程、小商鋪、短期資金周轉等。

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pos機大事記

1985年,大陸第一張信用卡--“中銀卡”(準貸記卡)由中國銀行珠海分行發行。

2002年,中國銀聯成立,打破了一臺POS機只能刷指定銀行卡的局面,一個店只需一臺機器就可以搞定。

2011年,中國人民銀行向非銀行機構頒發支付業務許可證,第三方支付公司加入收單業務行業。

2012年,可個人注冊使用的手機pos機誕生。2014年,手刷市場大范圍普及,各大品牌手刷接連不斷,支付市場迎來了新的局面。

2016年,第三方支付公司推出了支持微信、支付寶、刷卡交易、會員系統為一體的智能POS機。

2016年3月,發改委和央行發布了《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》,對銀行卡收單業務的收費模式和定價水平進行了重要調整,統一信用卡的刷卡標準費率為0.6%,借記卡為0.5%,26元封頂。

2017年,銀聯嚴禁任何單位或個人網銷POS終端。

2018年3月,央行發布《條碼支付業務規范(試行)的通知》,4月起靜態碼收款額度被限制每日不超過500元。

2018年12月,銀聯發布《關于加強減免類等商戶管理的方案》,減免類以及特殊計費類商戶將采用具有密碼效驗終端唯一性標識的新行終端。收單機構套碼獲利的行為將遭到終結。

2019年6月15日起,所有自選商戶pos機被要求關閉。

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pos機的市場規模

截至2019年第二季度末,全國銀行卡在用發卡數量79.78億張,其中,借記卡在用發卡數量72.67億張,信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.11億張,全國人均持有銀行卡5.57張,其中,人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張。

銀行卡跨行支付系統聯網特約商戶2517.48萬戶,聯網POS機具3287.29萬臺,較上季度末分別增加55.72萬戶和51.87萬臺。全國每萬人對應的POS機具數量235.58臺。

pos機是專門用于讀取銀行卡信息的讀卡器,通過pos機的刷卡操作,實現持卡人購物付款,既方便了消費者,也便于商戶進行資金統計管理,在無現金社會時代中起到極其重要的作用,本文對pos機是什么,工作原理、分類、作用等進行了介紹,希望對大家有所幫助!

pos機的定義

pos收單原理

主流pos產品

pos主流分類

pos的功能作用

pos使用場景

pos發展大事記

pos市場規模

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